Шахраї стали активно користуватися новою схемою крадіжки грошей з карткових рахунків людей – вона зав’язана на відсутність підпису власника карти на зворотному боці пластика.
Злочинці дзвонять людям, представляються працівниками служби безпеки банку, і вимагають сфотографувати картку і кинути фото (через месенджер). На людину тиснуть погрозами блокування рахунку.
«Шахрай заявляє, що у людини не підписана банківська карта, і на це поскаржилася торгова точка, в якій він розраховувався. Тому банк заблокує йому картковий рахунок, оскільки порушено правило про наявність підпису. Єдина можливість не блокувати – це, якщо власник картки сфотографує карту з двох сторін, і відправить йому. Нібито так банк зможе упевниться, що карту вже підписали. Як тільки шахраї отримують фото карти, – з рахунку починають зникати гроші. Таку інформацію можна нікому надавати », – розповів« Країні »фінансовий аналітик Василь Невмержицький.
Відсутність підпису на платіжній картці – поширення явище, тому шахраї, які обдзвонюють людей і залякують, майже завжди вгадують з цим порушенням. Згідно з вимогами банку, кожна карта має бути підписана людиною на зворотному боці: розпис повинна стояти поряд з CVV-кодом банку (він вводиться при розрахунку в інтернеті). Без такого підпису карта вважається недійсною, і, де-юре, їй не можна користуватися.
Тобто торговельні точки не повинні її приймати до оплати, а людина не повинна платити. Однак на практиці це не так. Більшість банківських карток українців не підписані, проте скрізь приймаються до оплати. До речі, не тільки в Україні, а й за кордоном.
Касири найчастіше нехтують цим правилом. Вимога по підпису було жорстким поки люди підписували чеки під час оплати карткою з магнітною смугою. Торговець звіряв підпис на своєму чеку з підписом на карті, щоб упевнитися, що карту не вкрали і з ним розраховується справжній власник пластика. Однак з часом банківські карти стали масово переводити на чіпи (ще забезпечили PayPass – безконтактна технологія), і підпис на чеку більше не потрібна. Її не потрібно звіряти з розчерком на карті. Тепер людина вводить в терміналі PIN-код, тобто підписує розрахунки ім.
Тому касири перестали стежити за підписом на картах. А згадали про це шахраї, коли вигадували нову схему, і стали залякувати людей, яким навіть не пояснили ці нюанси.
«Очевидна недоробка банку. Є правила, і підпис має бути присутня на зворотному боці карти, просто цим нехтують, оскільки транзакції підписують PIN-кодом. Хоча насправді, в самому банку при видачі карти людині повинні були пояснити цей момент, і більш того – настояти, щоб людина підписала карту в присутності банківського працівника. Тоді проблеми б не було », – прокоментував« Країні »ситуацію директор Української міжбанківської Асоціації членів платіжних систем ЕМА Олександр Карпов.
Згідно з діючими правилами, якщо людина розголошує банківську інформацію, таку як реквізити карти (номер, CVV-код, PIN-код і ін.), І після з неї зникають кошти, то банк не компенсує йому цей збиток. Власника визнають винним в порушенні правил користування пластиком.
Відшкодування за все вкраденого з карткового рахунку людини відбувається за принципом невинуватості. Якщо банк може довести, що його клієнт щось порушив – не відшкодовує нічого, якщо не доведе – зобов’язаний компенсувати. Як тільки зникає сума, фінансисти зобов’язані провести своє розслідування. Коли з’ясовується, що оплата (в інтернеті / торговій точці / зняття в банкоматі) проводилася з введенням PIN-коду, який знає тільки людина, то його, швидше за все, визнають винним у всьому.
«У банках проводять розслідування по кожному випадку розкрадань, і після приймають рішення. Буває, що людям відшкодовують збитки, але частіше їм все-таки доводиться судитися з банком, щоб отримати компенсацію. Зазвичай судяться за пропажу великих сум на дебетних картах або коли розкрадають кредитний ліміт. При зникнення 500-1000 грн тяжби виникають вкрай рідко », – розповів« Країні »старший партнер адвокатської компанії« Кравець і партнери »Ростислав Кравець.
Схема з підписом на карті, звичайно, не єдиний трюк карткових злочинців. Останнім часом вони активно наживаються на темі коронавируса, оскільки вона залишається актуальною в Україні і по всьому світу.
«Варіантів шахрайства та зломів карткових рахунків маса. Наприклад, людям пропонують безкоштовні мобільні додатки / програми, які нібито відстежують захворюваність COVID-19 на вашій вулиці. Або телефонують під виглядом лікарів, заявляючи, що близький опинився в лікарні або обсервації, і просять терміново сплатити якийсь аналіз або препарат, і відразу дають номер своєї картки. Стариков шахраї лякають тим, що в карантин не працюватиме їх пенсійне посвідчення. І вмовляють перевести пенсію і всі заощадження на новий рахунок. І по ходу вивуджують дані їх карт, щоб обібрати. Коли йшли скасування і перенесення туристичних поїздок, з’являлася маса шахрайських сервісів, які нібито допомагали отримати повернення грошей за поїздку. А насправді грабували рахунки людей після введення банківських реквізитів », – навів« Країні »кілька прикладів Олександр Карпов.
Активізацію карткових шахраїв недавно підтвердив Нацбанк, коли публікував звіт: за його даними, в січні-червні 2020 роки кількість шахрайських операцій з картами зросла в 1,4 рази (до 47,5 тисяч штук), а їх загальний обсяг – на 10% ( до 86,4 млн гривень).
Чим активніше люди користуються пластиком під час карантину, тим частіше попадаються на вудку шахраїв.